Ab nur CHF 12.50 Prämie/Monat
Simpego Todesfallversicherung
Schütze deine Liebsten vor finanziellen Risiken im Todesfall

Die Simpego Todesfallversicherung

  • 100% Online
  • Jährlich kündbar
  • Prämienrabatt für Nichtraucher
  • Ab CHF 12.50 /Monat
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Der Simpego Unterschied

Lebensversicherung, von Grund auf neu gedacht.

Antrag einfach online ausfüllen

Was früher Wochen gedauert hat, kannst du jetzt in wenigen Minuten erledigen. Unser Online-Antrag macht es möglich. Einfach, verständlich, und (fast) ohne Papierkram.

Keine versteckten Kosten

Dank maximalem Digitalisierungsgrad ist es uns möglich, besonders günstige Prämien anzubieten. Es fallen nur minimale Gebühren an. Du bezahlst einfach bequem per Rechnung.

Flexible Pläne ohne Laufzeit

Da unsere Lebensversicherung keine fixe Laufzeit hat, wird der Preis für jedes Alter neu berechnet. So bekommst du stets den günstigsten Tarif und kannst jederzeit kündigen.

Nicht jeder braucht denselben Risikoschutz

Ermittle durch wenige Fragen, welche Versicherungssumme für dich sinnvoll ist. Unsere virtuelle Assistentin Emma hilft dir dabei, die richtige Entscheidung zu treffen.

Sicherheit für den Fall der Fälle

Situationen, in denen die Todesfallversicherung besonders sinnvoll ist.

Familien mit Kinder

Verheiratet

Die Todesfallversicherung empfiehlt für sich für Familien. Dies insbesondere dann, wenn ein Elternteil mehrheitlich das Einkommen erwirtschaftet. Selten reichen die Leistungen aus AHV und beruflicher Vorsorge dem Hinterbliebenen, den bisherigen Lebensstandard der Familie zu halten. Kommt dazu, dass manche Witwen/Witwer ihre Berufstätigkeit nicht sofort wieder aufnehmen können, vorübergehend reduziert arbeiten oder eine Haushaltshilfe oder Kinderbetreuung finanzieren müssen. Die Risikoversicherung hilft, die Lebenskosten der Hinterbliebenen zu decken oder auch für deren Studium und Ausbildungskosten aufzukommen.

Empfohlene Versicherungssumme: 5 Bruttojahresgehälter

Unverheiratet (Konkubinat)

Unverheiratete erhalten keinerlei Witwen- bzw. Witwerrente aus der AHV. Auch die Pensionskassen (BVG) zahlen nur unter gewissen Voraussetzungen. Da Konkubinatspartner auch keinen gesetzlichen Erbanspruch haben, kann es für Hinterbliebene ohne Versicherungsschutz finanziell schnell eng werden. Eine Todesfallversicherung schützt auch Lebenspartner ohne Trauschein.

Empfohlene Versicherungssumme: 5 Bruttojahresgehälter

Alleinerziehende

Da alleinerziehende Mütter oder Väter die ganze finanzielle Verantwortung tragen, können die Folgen ihres Ausfalls für Hinterbliebene besonders gravierend sein. Eine Todesfallversicherung sorgt für diesen Fall vor, indem sie die Kinder als Begünstigte einsetzt.

Empfohlene Versicherungssumme: 5 Bruttojahresgehälter

Familie absichern
Lebenspartner (Konkubinat)

Unverheiratete erhalten keinerlei Witwen- bzw. Witwerrente aus der AHV. Auch die Pensionskassen (BVG) zahlen nur unter gewissen Voraussetzungen. Da Konkubinatspartner auch keinen gesetzlichen Erbanspruch haben, kann es für Hinterbliebene ohne Versicherungsschutz finanziell schnell eng werden. Eine Todesfallversicherung schützt auch Lebenspartner ohne Trauschein.

Empfohlene Versicherungssumme: 3-4 Bruttojahresgehälter

Lebenspartner absichern
Kreditnehmer (Hypothek)

Fehlt ein Gehalt, kann es schwierig werden, eine laufende Hypothek zu bedienen. Dies kann Familien dazu zwingen, ihre gemeinsame Wohnung oder das Haus aufzugeben. Mit dem Todesfallkapital einer Risiko-Lebensversicherung können Familienangehörige eine Hypothek oder einen Kredit teilweise oder ganz abbezahlen. Hierzu dient insbesondere eine Todesfallversicherung mit konstanter Versicherungssumme. Im Vergleich zu einer Risikoversicherung mit abnehmender Versicherungssumme bleibt hier das anfangs vereinbarte Kapital gleich hoch.

Weiterer Vorteil einer Todesfall-Risiko-Police: Sie kann zur Absicherung einer Hypothek oder eines anderen Darlehens verpfändet oder beliehen werden.

Empfohlene Versicherungssumme: Höhe der Schuld

Hypothek absichern
Geschäftspartner

Selbständigerwerbende können im Fall der Fälle mit einer sofortigen Auszahlung die Zukunft ihres Unternehmens absichern. Dazu setzen sie den Geschäftspartner als Begünstigten ein. Abhängig von den wirtschaftlichen Folgen ihres Ausscheidens kann es auch sinnvoll sein, andere Schlüsselkräfte zu versichern.

Empfohlene Versicherungssumme: 3-4 Bruttojahresgehälter

Geschäftspartner absichern

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Das Beste aus zwei Welten

Innovation trifft auf Kompetenz: Alle Vorteile eines Start-ups, kombiniert mit der Erfahrung der Pax Versicherungen.

Das innovative Start-up

Simpego ist eine Initiative der Creadi AG, dem Versicherungs-Start-up aus Basel. Dank neuer Ideen, 100% digitaler Prozesse und der Bereitschaft, Versicherung konsequent neu zu denken, schaffen wir faire Produkte. Unser Credo: Individuell zugeschnittene Produkte zu einem unschlagbar guten Preis-Leistungsverhältnis. So vereint Simpego innovative Technologie, kundenfreundliche Transparenz und optimale Risikoabsicherung.

Der starke Partner

Mit der Pax im Rücken profitierst du als Simpego-Versicherungsnehmer von der Kompetenz eines etablierten und finanzstarken Branchenführers. Als Genossenschaft gehört die Pax ihren Kunden. Die Gruppe ist keinen Aktionärsinteressen verpflichtet, sondern einzig und allein der finanziellen Sicherheit der versicherten Genossenschafter.

Das sagen unsere Kunden

Verlasse dich nicht auf unser Wort. Orientiere dich an den Erfahrungen unserer Kunden.

Silvan Ramseier

Einfach und verständlich

Ich habe kürzlich eine Lebensversicherung abgeschlossen. Der Antrag ging ganz einfach online. Die jährlichen Kosten konnten sogar direkt berechnet werden, ohne dass eine Offerte einverlangt werden musste. Dank der stets passenden Hilfestellungen konnte ich mit gutem Gewissen abschliessen. Danke.

Anonym

Fast perfekt

Einfach super, wie schnell und unkompliziert das ganze erledigt war! Habe das Thema seit langem herausgeschoben, weil ich mich nicht mit Brokern herumschlagen wollte. Kleiner Makel: Am Schluss musste ich den Vertrag ausdrucken. Ich hoffe das klappt bald auch digital.

Pascale B.

Persönlich - ganz ohne Broker

Ich habe eine Lebensversicherung abgeschlossen, um meinen Lebenspartner abzusichern. Sehr schön gemacht. Und niemand der mir unnötiges Zeugs aufschwatzen wollte, wie das bei den anderen Versicherungsgesellschaften der Fall ist. Trotzdem stehen hier echte Menschen dahinter. Das gefällt mir.

FAQ

Im Folgenden haben wir häufig gestellte Fragen zur Lebensversicherung zusammengetragen.

Versicherungsschutz

Wann brauche ich eine Todesfallrisikoversicherung?

  • Wenn du deine Familie vor den finanziellen Folgen deines Todesfalls schützen möchtest
  • Wenn du eine Hypothek abgeschlossen hast und eine Todesfallversicherung als Sicherheit hinterlegen möchtest
  • Zur Absicherung von finanziellen Verpflichtungen mit Geschäftspartnern
  • Wenn weitere finanzielle Verpflichtungen bestehen, die es abzusichern gilt

Was ist versichert?

Der Tod eines Familienmitglieds löst neben viel Leid auch oft auch finanzielle Sorgen aus. Simpego Leben deckt den Todesfall durch Unfall oder Krankheit ab. Die Versicherungssumme bleibt während der ganzen Laufzeit gleich hoch und ermöglicht z.B. die Rückzahlung von Hypotheken und Krediten. Bei Eintritt des versicherten Ereignisses wird die Versicherungsleistung als eine Einmalzahlung an die begünstigte(n) Person(en) ausbezahlt. Die finanzielle Situation von Hinterbliebenen ist also gesichert.

Ab wann bin ich versichert?

Ab Einreichung des Antrags (frühestens 20 Tage vor Vertragsbeginn) profitierst du von einem provisorischen Versicherungsschutz, welcher deiner beantragten Leistung (jedoch max. CHF 200’000.00) entspricht. Die provisorische Deckung endet mit Annahme des Antrags bzw. spätestens nach 60 Tagen. Sobald die Police ausgestellt wurde, tritt die definitive Deckung in Kraft.

Prämie

Wie berechnet sich meine Prämie?

Die jährlich zu zahlende Prämie ist in erster Linie vom Todesfallrisiko abhängig. Für die Risikoeinschätzung wird die durchschnittliche Sterbewahrscheinlichkeit beigezogen:

Statistik Mehr Informationen

Demnach steigen die Prämien mit zunehmendem Alter und Männer sind i.d.R. teurer als Frauen. Weitere Faktoren, die auf die Sterbewahrscheinlichkeit Einfluss nehmen, sind der Gesundheitszustand (Raucher/Nichtraucher, BMI…) sowie die berufliche Tätigkeit der versicherten Person. Es gilt: Je höher die Sterbewahrscheinlichkeit, desto höher die Prämie. Bei der Versicherungssumme gilt analog: Je höher die auszuzahlende Summe, desto höher die Jahresprämie.

Wie entwickelt sich die Prämie der Lebensversicherung im Laufe der Jahre?

Da unsere Todesfallversicherung keine fixe Laufzeit hat, wird der Preis für jedes Alter neu berechnet. Somit zahlst du jeweils nur das tatsächliche Risiko und deine Prämie erhöht sich jedes Jahr.

Wenn du den Online-Prozess bis zum Ende durchführst, kannst du einen Antrag als PDF downloaden. Diesem Dokument kannst du den kompletten Prämienverlauf entnehmen. Keine Sorge, du schliesst bis zu diesem Schritt noch keinen Vertrag ab.

Zum Zeitpunkt des Vertragsabschluss habe ich nicht geraucht. Nun rauche ich leider (wieder). Muss ich das melden?

Ja. Da die Sterbewahrscheinlichkeit bei Rauchern höher ist, musst du die Änderung melden. Die Versicherung wird dann auf eine für Raucher umgestellt. Rauchen im Sinne dieser Bedingungen umfasst das Rauchen von allen Genuss- und Betäubungsmitteln, insbesondere von Zigaretten, E- Zigaretten, Zigarren und Pfeifen.

Was passiert, wenn ich die Prämie nicht mehr zahlen kann?

Du erhältst einmal jährlich eine Prämienrechnung. Solltest du die Prämie nicht fristgerecht bezahlen und auch auf die Mahnung nicht reagieren, erlischt die Leistungspflicht nach Ablauf der Mahnfrist. Fordert Pax die rückständige Prämie nicht binnen zwei Monaten nach Ablauf der Mahnfrist ein, so wird angenommen, dass du vom Vertrag zurücktreten möchtest.

Vertragsdauer / Laufzeit

Verlängert sich mein Vertrag nach einem Jahr automatisch?

Ja. Ohne eine Mitteilung deinerseits wird der Vertrag stillschweigend um 1 Jahr verlängert.

Was, wenn ich mit der automatischen Verlängerung nicht einverstanden bin und ich den Vertrag auflösen möchte?

Du kannst deinen Versicherungsvertrag jeweils auf Ende eines Versicherungsjahres schriftlich kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat. Bei Anpassung der Tarife entfällt die Kündigungsfrist. Die Deckung erlischt mit dem Erhalt der Kündigung bei Pax, frühestens aber mit dem Ablauf des Versicherungsjahres, für das die Prämie noch bezahlt wurde.

Eintrittsalter & Gesundheit
Ich interessiere mich für eine Todesfallabsicherung bis zu meinem 70. Altersjahr. Ist das bei Euch möglich? Ich bin 62 Jahre alt.

Unsere Online-Todesfallversicherung kann leider nur bis zum 60. Altersjahr abgeschlossen werden.

Wir können dir jedoch anbieten, dass dir unser Partner, Pax Lebensversicherungsgesellschaft AG, ein Offline-Angebot zukommen lässt. Hast du daran Interesse? Falls ja, teile uns bitte deine Telefon-Nr. und E-Mailadresse mit, damit wir diese für eine Kontaktaufnahme weiterleiten können. hallo@simpego.ch

Ich interessiere mich für eine Todesfallabsicherung bis zu meinem 70 Altersjahr. Ist das bei Euch möglich? Ich bin 50 Jahre alt.

Unsere Online-Todesfallversicherung läuft leider maximal bis zum 65. Altersjahr.

Alternativ können dir jedoch anbieten, dass dir unser Partner, Pax Lebensversicherungsgesellschaft AG, ein Offline-Angebot zukommen lässt. Hast du daran Interesse? Falls ja, teile mir bitte deine Telefon-Nr. und E-Mailadresse mit, sodass wir deine Kontaktdaten für eine Kontaktaufnahme weiterleiten können. hallo@simpego.ch

Derzeit bin ich noch Raucher, werde aber bald aufhören. Wie sieht es dann mit der Prämie aus? Ab wann würde sich diese reduzieren?

Als Nichtraucher gilt jeder, der mind. 12 Monate komplett rauchfrei gelebt hat. Rauchen im Sinne dieser Bedingung umfasst das Rauchen von allen Genuss- und Betäubungsmitteln, insbesondere von Zigaretten, E-Zigaretten, Zigarren und Pfeifen.

Die Prämien für Nichtraucher sind gegenüber denjenigen von Rauchern reduziert. Sobald du die obige Bedingung erfüllst, kann deine Prämie entsprechend angepasst werden.

Ich habe hohen Blutdruck und nehme täglich Medikamente. Welchen Einfluss hat das auf meine Prämie?

Leider ist der Online-Abschluss in deinem Fall nicht möglich.

Wir können dir anbieten, dass unser Partner, Pax Lebensversicherungsgesellschaft AG, ein individuelles Angebot für dich erstellt. Hast du daran Interesse? Falls ja, teile mir bitte deine Telefon-Nr. und E-Mailadresse für eine Übermittlung deiner Kontaktangaben an Pax weiter. hallo@simpego.ch

Leistungsfall & Begünstigte

Was passiert im Leistungsfall?

Im Todesfall hat/haben die begünstigte(n) Person(en) Anspruch auf die Versicherungsleistung. Damit die Auszahlung geleistet werden kann, muss/müssen die begünstigte(n) Person(en) den Tod der versicherten Person unter Angabe der Todesursachen der Versicherung mitteilen.

Wie sieht es bei der Auszahlung im Leistungsfall aus? Müssen Begünstigte auf den ausbezahlten Betrag Steuern zahlen?

Kapitalauszahlungen aus reinen Risikolebensversicherungen unterliegen der Einkommensteuer von Bund und Kantonen. Aber keine Sorge, es handelt sich dabei um einen reduzierten Steuersatz, zum Vorsorgetarif.

Wenn die Begünstigte eine Stiftung ist, die erst nach meinem Ableben gegründet wird, soll ich dann die Stiftung oder den Treuhänder, der die Stiftung gründet, begünstigen?

Die Begünstigung muss jeweils auf eine lebende natürliche bzw. bereits. existierende juristische Person lauten. In deinem Fall musst du folglich den Treuhänder, der die Stiftung gründet, begünstigen.

Steuern & Privilegien

Warum ist die US-Steuerpflicht relevant für den Abschluss?

Hintergrund ist ein Steuerabkommen zwischen der Schweiz und den USA, das sogenannte FATCA-Abkommen (Foreign Account Tax Compliance Act). Dieses verlangt von ausländischen Finanzinstituten, dass sie den US-Steuerbehörden Informationen über Konten von in den USA steuerpflichtigen Personen weitergeben, um so grenzüberschreitende Steuerhinterziehung zu vermeiden. Dies hat direkte Auswirkungen auf Schweizer Versicherer, welche i.d.R. keine neuen Verträge mit sogenannten «U.S. persons» gemäss FATCA abschliessen. Mehr Informationen

Habe ich steuerliche Vorteile?

In der Säule 3b können die Versicherungsprämien im Rahmen des Pauschalabzugs für Versicherungsprämien steuerlich geltend gemacht werden. Dies setzt voraus, dass der Höchstbetrag nicht bereits durch die Beiträge an andere Versicherungen ausgeschöpft ist, z.B. durch Krankenkassenprämien.

Ich habe von sogenannten Privilegien einer Lebensversicherung gehört. Was kann ich darunter verstehen?

Mit dem Abschluss einer Todesfallversicherung bei Simpego Leben schützt du deine privaten Vermögenswerte und profitierst gleichzeitig von zwei Privilegien:

  1. Erbschaftsprivileg: Die Leistungen deiner Todesfallversicherung fallen nicht in die Erbmasse, sondern werden direkt an die von dir definierte(n) begünstigte(n) Person(en) ausbezahlt. Eine Todesfallversicherung ist daher vor allem bei Konkubinatspaaren sehr zu empfehlen.

  2. Konkursprivileg: Mit der Versicherung von Simpego Leben sicherst du deine Liebsten (EhepartnerIn - oder Kinder) selbst im Konkursfall deiner Firma finanziell ab. Die Leistungen fallen in diesem Fall nämlich nicht in die Konkursmasse. Simpego Leben eignet sich folglich insbesondere für Selbständigerwerbende bestens zur garantierten Familienabsicherung.

Allgemeine Fragen
Ich möchte gerne eine Todesfallversicherung mit einem Auszahlungsbetrag von über CHF 600'000 abschliessen. Ist dies bei euch möglich?

Leider ist es aktuell nicht möglich, über unsere Plattform höhere Auszahlungsbeträge als CHF 600'000 zu versichern.

Unser Partner, Pax Lebensversicherungsgesellschaft AG, bietet noch weitere Produkte mit Versicherungssummen (bis CHF 2 Mio.) an. Wir können dir anbieten, deine Kontaktdaten für eine Kontaktaufnahme an Pax zu übermitteln. Hast du daran Interesse? Falls ja, teile uns bitte deine Telefon-Nr. und E-Mailadresse mit. hallo@simpego.ch

Ich wohne in Liechtenstein und möchte fragen, ob ich mich trotz meines Wohnortes bei euch versichern kann?

Leider können nur in der Schweiz wohnhafte Personen unser Angebot nutzen.

Wir danken dir für dein Verständnis und hoffen, dass du in Liechtenstein ein für dich passendes Angebot findest.

Ich bin am Einholen von Offerten für eine reine Risikoversicherung, da meine jetzige ausläuft. Ich habe nun die Angaben ausgefüllt. Jetzt sehe ich jedoch, dass ein Antrag und keine Offerte zum Ausdrucken und Unterschreiben kommt.

Am Ende des Prozesses erhältst du die Möglichkeit, ein PDF-Dokument herunterzuladen. Darin enthalten ist eine Offerte inkl. Antrag.

Das Ganze ist selbstverständlich unverbindlich. Nur wenn du mit dem Angebot zufrieden bist, kannst du es ausgefüllt und unterzeichnet retournieren.

Kann ich auch eine Erwerbsunfähigkeits­versicherung abschliessen? Ist es möglich, eine Spar-Lebensversicherung abzuschliessen?

Zum heutigen Zeitpunkt bieten wir leider nur die Risiko-Todesfallversicherung an. Wir arbeiten an der Einführung weiterer Produkte, darunter auch eine Erwerbsunfähigkeitsrente.

Wir können dir jedoch anbieten, dass dir unser Partner, Pax Lebensversicherungsgesellschaft AG, ein Offline-Angebot zukommen lässt. Hast du daran Interesse? Falls ja, teile uns bitte deine Telefon-Nr. und E-Mailadresse mit, damit wir diese für eine Kontaktaufnahme weiterleiten können. hallo@simpego.ch

Falls du nur an einem Online-Angebot interessiert bist, empfehlen wir dir die Anmeldung für unseren Newsletter. Dann erfährst du als Erste(r), wenn neue Produkte online verfügbar sind. Jetzt eintragen

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